Bienvenue au Canada! S'adapter à un nouveau pays peut être excitant, mais cela peut aussi entraîner des défis pour vous et votre famille, surtout en ce qui concerne la gestion de vos finances.
- Comprendre le Système Financier canadien
- Le gouvernement fédéral du Canada est chargé d’adopter des lois et d’appliquer des règlements qui contrôlent le secteur financier canadien. Ils travaillent à assurer la stabilité du système financier et à protéger les clients. La Société d’assurance-dépôts du Canada est un exemple de ce type de protection des consommateurs, car elle offre une assurance contre la perte des dépôts dans le cas où une institution financière membre ne respecte pas ses engagements.
- Le système financier canadien est composé d’institutions financières (banques, coopératives de crédit et sociétés financières), de marchés financiers (marchés monétaires, obligataires, boursiers, hypothécaires et de change) et de services financiers (sociétés qui fournissent des conseils financiers et d’investissement). Collectivement, ils offrent aux consommateurs un accès à des produits et services financiers qui leur permettent de dépenser, d’épargner et d’investir.
- Le système financier canadien est vaste et complexe, et pour les nouveaux immigrants, il sera certainement différent de ce à quoi vous êtes habitué. Il est important de connaître les institutions financières, les produits et les services disponibles. Cela peut éviter que la phase d'installation soit stressante et aussi préparer le terrain pour que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.
- Établir un Historique de Crédit Solide.
- Demandez un crédit seulement quand c'est nécessaire.
- Évitez de demander trop de crédit sur une courte période. Avoir un grand nombre de demandes de renseignements sur votre rapport de crédit peut réduire votre cote de crédit, surtout si vous n’avez pas un long historique de crédit.
- En gérant votre crédit judicieusement, vous pouvez commencer à bâtir un dossier de crédit solide. Un bon historique de crédit vous aidera à obtenir l’approbation du montant de crédit qui peut vous aider à établir une bonne vie au Canada, y compris un prêt auto, un prêt personnel ou une hypothèque.
- Gestion des Dépenses et Budgétisation
- Une bonne occasion d'économies peut être trouvée en réduisant les coûts alimentaires. La consommation alimentaire culturelle prend un certain temps pour s'adapter aux normes canadiennes et, avec une augmentation significative des coûts d'épicerie, de nombreux immigrants constatent souvent que leurs dépenses alimentaires ont doublé. Un objectif souhaitable serait d’économiser de l’argent pour compenser les coûts plus élevés des articles saisonniers qu’il n’était peut-être pas nécessaire d’acheter dans le pays d’origine des immigrants. Par exemple, si des économies sont réalisées sur les vêtements d’hiver, l’achat de ces articles peut être financé sans intérêt jusqu’à ce que les articles soient réellement nécessaires.
- Un budget efficace peut être créé à l'aide de la feuille de calcul budgétaire mentionnée. Il s’agit d’une feuille de calcul Excel utilisée conjointement avec les dépenses suivies pour définir des limites de dépenses variables et pour surveiller les objectifs d’épargne et d’investissement. Le budget doit allouer ce qui est nécessaire pour couvrir les dépenses fixes, tout en limitant de manière réaliste les dépenses variables, généralement dans le but d’augmenter le taux d’épargne.
- La conservation des reçus est essentielle car ils contiennent souvent des renseignements fiscaux essentiels pour les crédits d’impôt admissibles. Les dépenses doivent être divisées en deux catégories : fixes et variables. Les dépenses fixes sont celles qui restent constantes d’un mois à l’autre : loyer, assurance, Internet, etc. Les dépenses variables sont celles qui sont une question de choix personnel, c’est-à-dire la livraison, les repas au restaurant, la télévision par câble, etc. Le suivi des dépenses permettra d’avoir une idée claire des domaines dans lesquels il faut réduire les dépenses variables. En général, les petits achats quotidiens s'additionnent pour atteindre des sommes étonnamment importantes. Par exemple, si un couple qui mange au restaurant deux fois par semaine dépense 30 $ à chaque fois, cela représenterait un total de 240 $ par mois.
- Le suivi de toutes les dépenses pendant au moins un mois est essentiel à une gestion efficace des dépenses. C'est un processus fastidieux mais précieux pour donner une indication claire de la manière dont l'argent est dépensé. Il est préférable d’utiliser des cartes de débit ou de crédit pour tous les achats, en utilisant de l’argent comptant uniquement pour les articles pour lesquels il n’y aura pas de reçu – transport en commun, nourriture au travail, etc. Tous les reçus doivent être conservés et les achats notés dans un petit carnet. Ce relevé sera essentiel pour l’utilisation de la feuille de calcul budgétaire indiquée ci-dessous, ainsi qu’à des fins fiscales.
- Les immigrants font face à de nouveaux frais de subsistance au Canada. Des éléments allant du loyer et des dépôts de garantie aux dépenses liées à la voiture et même aux vêtements d’hiver peuvent mettre à rude épreuve les économies et entraver les efforts visant à établir correctement une nouvelle vie. Nous voyons fréquemment de nouveaux immigrants confrontés à des difficultés financières en raison d’une déficience très courante en matière de planification financière globale. Voici quelques suggestions pour une gestion efficace des dépenses et de la budgétisation.
- Stratégies d'Investissement et d'épargne
- Pour protéger l'argent que vous avez déjà ou l'argent à faire pour des objectifs à court terme, l'endroit le plus sûr pour épargner est d'utiliser un compte d'épargne à intérêt élevé. Avec un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé, l'argent est garanti et accessible à tout moment. Cependant, l’inconvénient est le faible rendement, car il ne suit généralement pas l’inflation. L'achat de CPG (certificats de placement garanti) est également garanti et présente un faible niveau de risque et un potentiel de rendement plus élevé. Une autre option pour épargner à plus long terme est l’utilisation d’un régime enregistré d’épargne-études.
- Lorsque vous envisagez d’épargner ou d’investir de l’argent, vous devez évaluer et considérer comment le risque de votre investissement peut affecter votre capacité à atteindre vos objectifs financiers. Étant donné que la plupart des occasions d'investissement comportent la possibilité de perdre de l'argent ou de ne pas suivre le taux d'inflation, il est essentiel de bien comprendre les risques encourus afin de prendre une décision éclairée.
- Commencez par établir des objectifs d'épargne et d'investissement spécifiques. Comme pour toute autre chose, l'établissement d'objectifs est très importante. Commencez par déterminer le montant total d'argent dont vous aurez besoin pour faire face à vos dépenses quotidiennes ainsi qu'à toutes vos obligations financières à long terme. Ensuite, fixez une date cible pour vos différents objectifs d’épargne. Cela vous aidera à quantifier le montant d'argent dont vous aurez besoin à l'avenir et à mieux comprendre le délai associé à chaque objectif. N'oubliez pas d'être réaliste quant aux rendements que vous attendez de vos investissements afin d'éviter de prendre trop de risques au cours des dernières années, lorsque vous essayez de conserver votre capital.
- Les stratégies d'investissement et d'épargne sont les éléments importants de la planification financière. En mettant en œuvre une stratégie d'établissement d'objectifs et en comprenant le risque d'investissement, les nouveaux arrivants canadiens seront mieux préparés à atteindre leurs objectifs financiers.
- Recherche de Conseils Financiers Professionnels
- Si vous décidez de demander l’aide d’un professionnel pour vos finances, vous devriez envisager de faire appel à quelqu’un qui comprend votre situation particulière, comme un planificateur financier, un comptable ou un avocat. Ces professionnels doivent avoir une bonne connaissance des problèmes financiers des nouveaux immigrants. Le conseiller doit être capable de comprendre votre situation, d'écouter vos préoccupations et de vous fournir un service adapté à vos besoins. Les conseillers peuvent vous fournir des suggestions sur la gestion financière personnelle, vous aider à créer un budget, vous conseiller sur les produits d’investissement et vous aider à obtenir du crédit.Les conseillers peuvent également aider à l'achat d'une maison, une préoccupation majeure des nouveaux arrivants. Lorsque vous recherchez des conseils financiers professionnels, assurez-vous de tenir compte du coût du service. Obtenez des devis de différents professionnels et demandez des explications écrites sur ce que le professionnel fera pour vous. Grâce aux renseignements que vous fournissez, le conseiller devrait fournir une évaluation claire et opportune de votre situation et vous fournir un énoncé clair des objectifs qu’il vous aidera à atteindre. N'oubliez pas d'évaluer régulièrement l'impact des conseils du professionnel sur votre situation et d'obtenir un deuxième avis sur les décisions importantes. Un conseiller qui a récemment aidé un immigrant nouvellement arrivé qu'il connaissait a recommandé aux immigrants d'essayer d'abord de trouver autant d'informations que possible sur leurs préoccupations financières avant de demander conseil à un professionnel. Cela réduira le temps qu’un professionnel doit consacrer à la recherche de la meilleure marche à suivre et peut réduire considérablement le coût de ses services. Même si c'est bien que le professionnel ait des connaissances sur un sujet spécifique, ne soyez pas un cobaye. Un cobaye est une personne qui, sur recommandation de son conseiller, finit par essayer des actions financières nouvelles et incertaines qui peuvent avoir des implications négatives. Un conseiller doit être capable d'expliquer clairement l'action et ses répercussions sur votre situation.
Références:
Durodola, O., Fusch, P., & Tippins, S. (2017). A case-study of financial literacy and wellbeing of immigrants in Lloydminster, Canada. International Journal of Business and Management, 12(8), 37-50.
Mmangyo, I. (2023). Hindsight: Immigrant’s Guide to Informed Financial Judgements. Ottawa Publishing.
Khan, M. N., Ferrer, I., Lee, Y., & Rothwell, D. W. (2022). Examining the financial knowledge of immigrants in Canada: a new dimension of economic inequality. Journal of Ethnic and Migration Studies, 48(13), 3184-3201.
Jones, S. (2004). Canada and the globalized immigrant. American Behavioral Scientist, 47(10), 1263-1277.
Date de modification : 2024-04-27