Welcome to Canada! Adjusting to a new country can be exciting, but it can also bring challenges for youself and your family, especiacially when it comes to management of your finances.

1. Comprendre le Système Financier canadien

• Le gouvernement fédéral du Canada est chargé d’adopter des lois et d’appliquer des règlements qui contrôlent le secteur financier canadien. Ils travaillent à assurer la stabilité du système financier et à protéger les clients. La Société d’assurance-dépôts du Canada est un exemple de ce type de protection des consommateurs, car elle offre une assurance contre la perte des dépôts dans le cas où une institution financière membre ne respecte pas ses engagements. 

• Le système financier canadien est composé d’institutions financières (banques, coopératives de crédit et sociétés financières), de marchés financiers (marchés monétaires, obligataires, boursiers, hypothécaires et de change) et de services financiers (sociétés qui fournissent des conseils financiers et d’investissement). Collectivement, ils offrent aux consommateurs un accès à des produits et services financiers qui leur permettent de dépenser, d’épargner et d’investir. 

• Le système financier canadien est vaste et complexe, et pour les nouveaux immigrants, il sera certainement différent de ce à quoi vous êtes habitué. Il est important de connaître les institutions financières, les produits et les services disponibles. Cela peut éviter que la phase d'installation soit stressante et aussi préparer le terrain pour que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers. 

2. Établir un Historique de Crédit Solide. 

• Demandez un crédit seulement quand c'est nécessaire. 
• Évitez de demander trop de crédit sur une courte période. Avoir un grand nombre de demandes de renseignements sur votre rapport de crédit peut réduire votre cote de crédit, surtout si vous n’avez pas un long historique de crédit. 

• En gérant votre crédit judicieusement, vous pouvez commencer à bâtir un dossier de crédit solide. Un bon historique de crédit vous aidera à obtenir l’approbation du montant de crédit qui peut vous aider à établir une bonne vie au Canada, y compris un prêt auto, un prêt personnel ou une hypothèque. 

3. Gestion des Dépenses et Budgétisation

• A good savings opportunity can be found in reducing food costs. Cultural food consumption takes some time to adjust to Canadian standards, and with a significant increase of grocery costs, many immigrants often find that their food expenses have doubled. A desirable goal would be to save money to compensate for the greater costs of seasonal items that may not have been necessary to purchase in the immigrants’ homeland. For example, if savings are found on winter clothes, the purchase of these items can be funded interest-free until the items are actually required. 

• Un budget efficace peut être créé à l'aide de la feuille de calcul budgétaire mentionnée. Il s’agit d’une feuille de calcul Excel utilisée conjointement avec les dépenses suivies pour définir des limites de dépenses variables et pour surveiller les objectifs d’épargne et d’investissement. Le budget doit allouer ce qui est nécessaire pour couvrir les dépenses fixes, tout en limitant de manière réaliste les dépenses variables, généralement dans le but d’augmenter le taux d’épargne. 

• La conservation des reçus est essentielle car ils contiennent souvent des renseignements fiscaux essentiels pour les crédits d’impôt admissibles. Les dépenses doivent être divisées en deux catégories : fixes et variables. Les dépenses fixes sont celles qui restent constantes d’un mois à l’autre : loyer, assurance, Internet, etc. Les dépenses variables sont celles qui sont une question de choix personnel, c’est-à-dire la livraison, les repas au restaurant, la télévision par câble, etc. Le suivi des dépenses permettra d’avoir une idée claire des domaines dans lesquels il faut réduire les dépenses variables. En général, les petits achats quotidiens s'additionnent pour atteindre des sommes étonnamment importantes. Par exemple, si un couple qui mange au restaurant deux fois par semaine dépense 30 $ à chaque fois, cela représenterait un total de 240 $ par mois. 

• Le suivi de toutes les dépenses pendant au moins un mois est essentiel à une gestion efficace des dépenses. C'est un processus fastidieux mais précieux pour donner une indication claire de la manière dont l'argent est dépensé. Il est préférable d’utiliser des cartes de débit ou de crédit pour tous les achats, en utilisant de l’argent comptant uniquement pour les articles pour lesquels il n’y aura pas de reçu – transport en commun, nourriture au travail, etc. Tous les reçus doivent être conservés et les achats notés dans un petit carnet. Ce relevé sera essentiel pour l’utilisation de la feuille de calcul budgétaire indiquée ci-dessous, ainsi qu’à des fins fiscales. 

• Les immigrants font face à de nouveaux frais de subsistance au Canada. Des éléments allant du loyer et des dépôts de garantie aux dépenses liées à la voiture et même aux vêtements d’hiver peuvent mettre à rude épreuve les économies et entraver les efforts visant à établir correctement une nouvelle vie. Nous voyons fréquemment de nouveaux immigrants confrontés à des difficultés financières en raison d’une déficience très courante en matière de planification financière globale. Voici quelques suggestions pour une gestion efficace des dépenses et de la budgétisation. 

4. Stratégies d'Investissement et d'épargne

• Pour protéger l'argent que vous avez déjà ou l'argent à faire pour des objectifs à court terme, l'endroit le plus sûr pour épargner est d'utiliser un compte d'épargne à intérêt élevé. Avec un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé, l'argent est garanti et accessible à tout moment. Cependant, l’inconvénient est le faible rendement, car il ne suit généralement pas l’inflation. L'achat de CPG (certificats de placement garanti) est également garanti et présente un faible niveau de risque et un potentiel de rendement plus élevé. Une autre option pour épargner à plus long terme est l’utilisation d’un régime enregistré d’épargne-études. 

• Lorsque vous envisagez d’épargner ou d’investir de l’argent, vous devez évaluer et considérer comment le risque de votre investissement peut affecter votre capacité à atteindre vos objectifs financiers. Étant donné que la plupart des occasions d'investissement comportent la possibilité de perdre de l'argent ou de ne pas suivre le taux d'inflation, il est essentiel de bien comprendre les risques encourus afin de prendre une décision éclairée. 

• Commencez par établir des objectifs d'épargne et d'investissement spécifiques. Comme pour toute autre chose, l'établissement d'objectifs est très importante. Commencez par déterminer le montant total d'argent dont vous aurez besoin pour faire face à vos dépenses quotidiennes ainsi qu'à toutes vos obligations financières à long terme. Ensuite, fixez une date cible pour vos différents objectifs d’épargne. Cela vous aidera à quantifier le montant d'argent dont vous aurez besoin à l'avenir et à mieux comprendre le délai associé à chaque objectif. N'oubliez pas d'être réaliste quant aux rendements que vous attendez de vos investissements afin d'éviter de prendre trop de risques au cours des dernières années, lorsque vous essayez de conserver votre capital. 

• Les stratégies d'investissement et d'épargne sont les éléments importants de la planification financière. En mettant en œuvre une stratégie d'établissement d'objectifs et en comprenant le risque d'investissement, les nouveaux arrivants canadiens seront mieux préparés à atteindre leurs objectifs financiers. 

5. Recherche de Conseils Financiers Professionnels

• If you decide to seek professional help with your finances, you should consider someone who understands your specific situation such as a financial planner, accountant, or lawyer. These professionals should have strong knowledge of the financial issues of recent immigrants. The advisor should be able to understand your situation, listen to your concerns, and provide a service tailored to your needs. Advisors can provide suggestions on personal financial management, help you create a budget, advise you on investment products, and help you obtain credit. Advisors can also help with purchasing a home, a key concern of newcomers. When seeking professional financial guidance, be sure to consider the cost of the service. Get quotes from different professionals and ask for written explanations of what the professional will do for you. With the information you provide, the advisor should provide a clear and timely assessment of your situation and provide you with a clear statement of the goals they will help you meet. Remember to regularly assess the impact of the professional’s advice on your situation and obtain a second opinion on important decisions. An advisor who was helpful for a newly landed immigrant he knew recently recommended immigrants first try to find out as much information on their financial concerns as possible before seeking professional advice. This will reduce the amount of time a professional needs to spend researching the best course of action and can greatly reduce the cost of their services. Although it’s good if the professional has knowledge on a specific issue, don’t be a guinea pig. A guinea pig is someone who, through the recommendation of their advisor, ends up trying new and unsure financial actions which may have negative implications. An advisor should be able to clearly explain the action and its implications on your situation. 

Références:  

Durodola, O., Fusch, P., & Tippins, S. (2017). A case-study of financial literacy and wellbeing of immigrants in Lloydminster, Canada. International Journal of Business and Management, 12(8), 37-50. 

Mmangyo, I. (2023). Hindsight: Immigrant’s Guide to Informed Financial Judgements. Ottawa Publishing. 

Khan, M. N., Ferrer, I., Lee, Y., & Rothwell, D. W. (2022). Examining the financial knowledge of immigrants in Canada: a new dimension of economic inequality. Journal of Ethnic and Migration Studies, 48(13), 3184-3201. 

Jones, S. (2004). Canada and the globalized immigrant. American Behavioral Scientist, 47(10), 1263-1277. 

Date de modification : 2024-04-27